Silber Münzen kaufen – Darauf müssen Sie achten!

Silber ist in aller Munde. Klar, das weiße Edelmetall hat seit der Jahrtausendwende eine unglaubliche Performance hingelegt – trotz zwischenzeitlichen Kurskorrekturen. Bis 2002 konnten Sie Silber noch für rund 5 US-Dollar je Unze kaufen. Kurzeitig ging es sogar für knapp 4 US-Dollar über die Ladentheke. Für den Preis können Sie mittlerweile vielleicht noch eine Münze in die Hand nehmen – verkaufen wird Sie Ihnen aber kein Händler mehr. Doch worauf müssen Sie achten, wenn Sie Silbermünzen kaufen möchten? Hier ein detaillierter Überblick:

1. Finden Sie einen guten Edelmetallhändler

Wir können das nicht oft genug wiederholen, auch wenn Sie uns freilich ein Gewissen Eigeninteresse unterstellen mögen. Heute (17.06.2021) ist der Silberpreis um 3,9 Prozent zurückgegangen. Ganze 1,059 US-Dollar an einem Tag pro Unzen! Morgen geht es vielleicht wieder hoch? Wissen Sie’s?

Als Anleger haben Sie zwei Optionen: Entweder Sie suchen ewig und drei Tage nach dem Händler, der Ihnen den 1 Unzen Maple Leaf in Silber für 3 Cent billiger als die Konkurrenz verkauft. Oder Sie verwenden die gleiche Zeit, um nach einem Händler zu suchen, der Sie gut berät, der die Ware sicher & anonym verschickt und der auch mal auf individuelle Kundenanfragen eingehen kann.

Die 3 Cent, die Sie pro Silbermünze sparen, sind in 3 Sekunden nicht auf den Chart schauen wieder weg. Gute Beratung und eine anonyme Verpackung können Sie hingegen nicht dazukaufen. Nur wenn Sie bei einem seriösen Edelmetallhändler kaufen, der sein Geschäft versteht, aber auch Ihre Wünsche berücksichtigt, werden Sie langfristig gute Gewinne sichern können. Auch möchte nicht jeder die gleiche Summe in Silber investieren. Was für Sie sinnvoll ist, dass kann sich in einem Beratungsgespräch klären.

2. Strukturieren Sie Ihr Münzportfolio

Wir schreiben nicht mehr das Jahr 1970 und es gibt weit mehr Produkte als den Krugerrand und den Maria Theresia Taler. Heutzutage können Sie eine unglaubliche Anzahl an verschiedenen Silbermünzen kaufen – die Auswahl ist teilweise erdrückend.

Auf der einen Seite gibt es moderne massentaugliche Bullionmünzen wie Philharmoniker, Maple Leaf und American Eagle. Diese haben freilich ihre Berechtigung. Sie haben meist nur einen geringen Aufpreis gegenüber dem Spotpreis und ermöglichen Ihnen somit quasi eine direkte Partizipation am Auf und Ab des Silberpreises.

Auf der anderen Seite gibt es auflagenbeschränkte Bullionprodukte oder gar moderne Sammlermünzen mit aufwendigen Farbprägungen und Hollogrammeffekten. Der Silberpreis ist keine Einbahnstraße. Im schlimmsten Fall brechen die Notierungen, entgegen der aktuellen weitestgehend bullischen Analysteneinschätzungen, ein und ihre Maple Leafs sind quasi wertlos. Ihre Silbermünzen aus der ersten Lunar Serie der Perth Mint hingegen, bekommen Sie dank dem Sammlerwert in dem Szenario vielleicht sogar für einen Aufpreis los.

Ankauf garantiert? Freilich nicht – auf dem Sammlermarkt muss man sich gut auskennen. Genauso wie man sich mit dem Edelmetallmarkt auskennen muss, um einen günstigen Einstiegspunkt zu finden. Diese Anlageentscheidung können und dürfen wir Ihnen nicht abnehmen.

Wir können Sie allerdings darauf hinweisen, dass ein gemäß den jeweiligen Markterwartungen (und dem jeweiligen Kenntnisstand) strukturiertes und diversifiziertes Edelmetallportfolio deutlich höhere Renditechancen haben könnte. Will heißen: Investieren Sie ggf. nicht nur in ein Produkt, sondern mischen Sie verschiedene Stückelungen und Prägeanstalten.

Irgendwann werden Sie Ihre Silbermünzen ja verkaufen (oder ggf. benutzen wollen). Je nach Ihrem Zeithorizont und Ihren Erwartungen, können bestimmte Produkte mehr oder weniger Sinn machen.

3. Fassen Sie ein konkretes Ziel für Ihr Silberinvestment

Es gibt viele Gründe, warum man Silber Münzen kaufen sollte. Was sind Ihre? Machen Sie sich über diese Frage genaue Gedanken und formulieren Sie klare Ziele. Handeln Sie gemäß Ihren Erwartungen.

Viele Menschen kaufen Silber (oder natürlich auch Gold) als Krisenabsicherung. Wenn Sie Angst vor einem Einbruch des Finanzsystems oder einem dritten Weltkrieg haben, dann müssen Sie auch die richtigen Produkte kaufen. In dem Fall bringt es wahrscheinlich wenig auf Kilo-Münzen in großen Mengen zu setzen. Für den Ernstfalls bzw. Tauschgeschäfte werden Sie insbesondere auch kleine Nominale brauchen (1 Unze oder kleiner - oder gar einen Tafelbarren). Genauso bringt es wenig, sich in diesem Szenario über etwaige Kursverluste Gedanken zu machen. Sie machen ein Investment für die Krise, keine konkrete Altersvorsorge (auch wenn das zusammenfallen kann).

Alternativ könnte Ihre Erwartung sein, dass der Silberpreis in den kommenden Jahren massiv steigen wird. Dann lohnt vielleicht die möglichst direkte Partizipation über Massenprodukte, die auch einen hohen Ankaufswert haben. Der günstige Einstiegspunkt und besonders kostengünstige Produkte, wie beispielsweise dieser 100 Gramm Silberbarren von Argor- Heraeus oder die oben genannten Standard Silbermünzen Maple Leaf, American Eagle, Philharmoniker und Krugerrand, machen dann ggf. am meisten Sinn.

Vielleicht gehen Sie auch davon aus, dass der Sammlermarkt bald explodieren wird. Oder etwa das Silber als Rohstoff für die Industrie noch wichtiger wird. Egal wie Sie sich entscheiden. Entwickeln Sie für sich ein wahrscheinliches Szenario und kaufen entsprechende Produkte. Wichtig auch: Denken Sie auch daran, dass Sie unter Umständen Ihre Silbermünzen auch verkaufen sollten – etwa, wenn sich der Markt doch entschieden in eine andere Richtung bewegt hat.

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4. Kaufen Sie nur Silbermünzen mit hoher Qualität

Wir möchten noch ein vielleicht etwas offensichtliches Kriterium erwähnen, wenn es um die Entscheidung geht, welche Silbermünzen Sie kaufen sollten. Wie schon erwähnt gibt es mittlerweile tausende verschiedene Silber-Anlageprodukte am Markt. Setzen Sie unbedingt auf Qualität.

• Achten Sie auf einen offiziellen Nennwert in einer gängigen Währung. Der deckelt den Preisverfall nach unten. Will heißen: Selbst wenn der Silberpreis ins Bodenlose fallen würde, wäre (beispielsweise) die Britannia Münze der Royal Mint Uk trotzdem noch 2 Britische Pfund werden. Gleichzeitig steht eine Notenbank für die Prägequalität ein! Achten Sie hier allerdings darauf, dass eine renommierte Notenbank dahintersteht (also G20), und nicht etwa die eines Mikrostaat in Polynesien oder eines von Inflation geprägten Dritteweltlandes.
• Denken Sie beim Kauf bereits an den Verkauf Ihrer Silbermünzen. Unbekannte Exotenprodukte von dubiosen Herstellern kaufen Ihnen kein internationaler Edelmetallhändler und keine Sparkasse an. Im Extremfall bleibt nur das (vergleichsweise) teure Einschmelzen in der Scheideanstalt. Entscheiden Sie sich im Zweifel immer für das Massenprodukt der großen weltweit bekannten Hersteller. Genauso wie heutzutage kein Jugendlicher mehr weiß, was ein Walkman ist, könnten aktuelle Sonderausgaben oder kleinere Prägeanstalten in 20 oder 30 Jahren ähnlich in Vergessenheit geraten sein.
• Achten Sie auf den Silbergehalt bzw. den LBMA zertifizierten Good-Delivery-Status. Auch Produkte mit einer geringen Reinheit bzw. ohne glaubhafte Zertifizierung kauft Ihnen in 20 Jahren niemand ohne teure Prüfverfahren ab.
• Sicherheitsmerkmale können vor Fälschungen schützen. Viele Prägeanstalten versiegeln Ihre Produkte mit speziellen Sicherheitsfolien oder nutzen aufwendige Lasergravuren. Ein Echtheitszertifikat ist am Ende doch nur ein leichtfälschbares Stück Papier. Ein positives Beispiel ist etwa die Bullion DNA Technologie der Royal Canadian Mint.

5. Achten Sie auf Differenzbesteuererung

Anlageprodukte in Silber unterliegen in Deutschland der Mehrwertsteuer. Will heißen, 19% Ihres Investments gehen an Vater Staat. Nach § 25a des Umsatzsteuergesetz (UstG) und § 12 Abs. 2 Nr. 12 UStG i.V.m. Anlage 2 ergibt sich aber eine Außnahme für Kursmünzen (nicht jedoch für reine Edelmetallbarren oder Medaillen die nahe am Tageskurs gehandel werden). Wenn Silbermünzen aus dem Nicht-EU-Ausland importiert worden sind, kann der Edelmetallhändler, verkürzt gesagt, statt der Regelbesteuerung, lediglich die Differenz zwischen dem Einkaufspreis und dem Verkaufspreis besteuern.

Da allerdings diese Differenz in der Regel im niedrigen einstelligen Prozentbereich liegt, ergibt sich für Sie als Privatkunde ein nahezu vernachlässigbarer Aufpreis. Dies kann ein erheblicher Vorteil für Sie sein. Wir hier bei silberling.de weisen bei jeder Silbermünze aus, ob Sie differenzbesteuert wird.

Wichtiger Hinweis: In diesem Zusammenhang haben die Cook Island Silberbarren für Furore gesorgt. Diese verfügen - trotz der traditionellen Erscheinungsform - über einen offiziellen Nennwert und fallen deswegen unter die Differenzbesteuerung.

6. Vernachlässigen Sie nicht Porto- und Versandkosten

Wichtig ist allerdings, dass die Steuer nur ein Aspekt von vielen ist. Porto- und Versandkosten sind für Sie als Konsument sicherlich am einfachsten sichtbar. Und auch hier gibt es große Unterschiede. Oftmals werden größere Bestellung von speziellen Werttransport geliefert, die erheblich teurer sind als die üblichen Dienstleister. Gleichzeitig wird Ihr Investment nicht effizienter, wenn sich 10 mal 10 Münzen mit jeweils 7,90€ Porto bestellen.

Auch hier raten wir Ihnen allerdings, nicht zu genau auf jeden Cent zu achten. Eine anonyme und sichere Verpackung sollte Ihnen im Zweifelsfall auch ein Euro mehr Wert sein. Erfahrene Edelmetallinvestoren werden Ihnen bestätigen können, dass es weder den Paketboten noch Ihre Nachbarn (die ggf. das Paket entgegen nehmen) etwas angeht, dass Sie gerade Silbermünzen gekauft haben. Auf unseren Paketen findet sich beispielsweise keinerlei Hinweise auf den Inhalt.

7. Achten Sie beim Kauf auf die Nebenkosten der Silbermünze

Wenn Sie in Silber investieren wollen, dann ist der aktuelle Silberkurs der wichtigste Faktor. Er bestimmt nicht nur den Verkaufspreis Ihrer Münzen, sondern auch den Ankaufswert. Und hier gibt es einen weiteren wichtigen Faktor, den Sie berücksichtigen sollten: Das Premium.

Der Prägeanstalt (etwa die Royal Mint oder die Perth Mint) entstehen bei der Produktion Kosten. Verpackungskosten, Prägekosten (für Maschinen & Stempel), Personalkosten, Marketingkosten, Logistikkosten etc. Und da Silbermünzen ein so kompaktes Produkt sind, unterscheidet sich der Großteil dieser kosten nicht - egal ob es sich um eine 1/10 Unzen Silbermünze oder 1-Kilo Münze handelt.

Wie oben geschildert, kann es aus vielerlei Gründen sinnvoll sein, trotzdem auf kleine Münzen oder Sonderausgaben zurückzugreifen. Wenn es Ihn aber um eine reine Partizipation am Silberpreis geht, dann lohnt es sich, das Premium im Auge zu behalten und möglichst kosteneffiziente Produkte ohne Schnickschnack zu kaufen (wie etwa die 1-Kilo Cook Island Münzbarren).

8. Zu guter Letzt: Kaufen Sie Silbermünzen mit Herz

Zum Schluss noch ein ganz persönlicher Rat von uns, der vielleicht der wichtigste von allen ist: Physische Edelmetalle sind keine Investments, mit denen Sie auf kurzfristige Preisbewegungen wetten können - schon allein aus steuerlichen Gründen ist das nicht möglich.

Schlussendlich werden die gekauften Münzen und/oder Barren Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte lang bei Ihnen im Haus oder in der Wohnung einen festen Platz einnehmen. Wenn Sie also Silber kaufen wollen, überlegen Sie sich bitte, Produkte auszuwählen, an denen Sie auch langfristig Gefallen finden. Sie werden es uns jedes Mal danken, wenn Sie Ihre silbernen Preziosen aus der Schublade oder dem Tresor nehmen und sich an Ihrem weißen Glanz erfreuen.

Offenlegung: Silberling ist in Silbermünzen investiert.